「家計が苦しい」
「生活費がかさんで貯金ができない」そんな悩みを解消します。
家計が苦しいときは、貯金もできない場合がほとんどです。
現金がないときや金欠を乗り切る方法についてもまとめました。
家計のやりくりに困っている人におすすめの内容です。
毎日できる！無理なく継続できる節約法と継続するコツを徹底解説！
家計が苦しい原因を考えよう
家計が苦しい状態が続く場合は、原因の洗い出しが重要です。
原因によっては一時的に節約しても、根本的な改善は難しいでしょう。
なぜ金銭的に苦しいのか、その理由を考えてください。
年収が低い仕事をしている
仕事の年収が低い場合は、節約をしても家計が苦しい状態が続くでしょう。
とくに、子どもが小さい場合は要注意です。
子どもは進学するにつれてお金がかかる傾向にあります。
幼少期のうちからお金が足りない場合、進路や生活に悪影響が出てしまいます。
転職をしたり、夫婦2人で働いたり、収入源を増やす工夫が必要です。
収入に変動がある
収入に大きな変動がある場合、家計が安定しません。
不景気やコロナウイルス感染症の影響で、仕事が減った人もいるのではないでしょうか。
アルバイトのシフトが減った人も多い傾向です。
生活が不安定な状態を立て直すために、副業や転職を視野に入れましょう。
お金の使い道が管理不足
お金の使い道が管理不足だと、家計に影響が出てしまいます。
固定費や食費を削っても、支出が減らない場合はもう一度お金の使い道を確認しましょう。
趣味に使うお金や交際費などを、まずは1ヶ月間削ってください。
楽しいことをいきなりなくすことは難しいですが、段階に応じて減らすことは難しくありません。
家計や生活のためと考えて、お金をやりくりしましょう。
初心者でも簡単家計簿の付け方完全ガイド！お金を効率的に貯める方法
子どもの教育費にお金をかけすぎている
子どもの教育費や習い事にお金をかけすぎていると、家計が苦しくなります。
教育にかけるお金は大切ですが、まずは家庭のお金を安定させましょう。
子どもの成長のために必要な食費や固定費に回してください。
家計が安定してから、学習塾や習い事を再び始めることをおすすめします。
必要がない支出がある
生活に必要ない支出は、すぐになくすべきです。
例えば、新聞を読まない家庭が定期購読していては損になります。
映画を見る機会が少ないのに、動画配信サービスに毎月の支払いがあるようなことも避けたいですね。
携帯のオプションなども、不要なものに加入していないか確かめてください。
家計の安定のために、必要がないサービスに入っていないか再度確認しましょう。
車の維持費にお金がかかっている
車を所持している家庭は、維持費にお金がかかっていないか確認しましょう。
車の維持費は意外とお金がかかります。
ガソリン代やメンテナンス代だけでなく、自動車税の支払いも必須です。
自動車税は乗用車の場合、安くても29,500円を年に1回支払います。
その他にも、車両保険の支払いを忘れてはいけません。
交通の利便性がいい土地に住んでいる場合、車の必要性を確認してください。
車の維持費を節約する8つのコツ！毎月・毎年の出費を減らす方法を紹介
家計が苦しいときの節約方法9選
家計が苦しいときの節約方法を確認しましょう。
まずは、収支について確認してください。
大まかでいいのでお金の流れをきちんと確認することは重要です。
家計簿をつけてお金の流れを管理する
はじめに家計簿をつけてお金の流れを管理しましょう。
先月分の家計簿を覚えている範囲で記入してください。
どんなところが削れるか、どんなお金が減らせないのか、再確認しましょう。
貯金が多すぎる場合は、金額を見直しましょう。
将来のためにお金を貯めることは重要です。
しかし、貯金が原因で今の家計が苦しければ本末転倒と考えられます。
共働きで収入源を増やす
家庭に専業主婦がいる場合は共働きをおすすめします。
収入源が増えることで、家計が楽になるでしょう。
正社員でなくてもパート勤務をするだけで、毎月決まったお金が手に入れられます。
安定した生活のためにも、決まった収入を増やすことは大切です。
外で働くことが難しい主婦には、家の中でできる在宅ワークをおすすめします。
副業を始める
副業を始めると、本業以外に収入が増えます。
仕事が終わった後にできる副業を探しましょう。
ただし、副業は企業によっては禁止されている場合があります。
始める前にきちんと雇用契約書を確認しましょう。
加えて、副業を始めることで、本業がおろそかにならないように注意してください。
生活費や娯楽費をできるだけ抑える
家計が苦しい場合、生活費はできるだけ抑えてください。
こまめに電気を消したり、洗濯に風呂の水を使ったり、工夫できる範囲で節約しましょう。
とくに女性は美容代や場所にかかるお金を減らすことで、節約できます。
美容室に行く回数を減らしたり、スポーツジムを退会したりといった方法も有効です。
生活に必要がないお金を減らすことは、節約で重要と考えましょう。
節約レシピで食費を減らす
家計が苦しいときは、節約レシピでしのぎましょう。
もやしや豆腐など安い食材を使って、食事を作ってください。
肉の代わりとして、はんぺんやちくわが活用できます。
料理を味付けするキットより、めんつゆやみりんを使った方が食費が減らせるでしょう。
冷蔵庫の中身を確認し、必要な食品だけを購入することもおすすめです。
固定費を再計算する
家計が苦しい場合、固定費を再計算しましょう。
固定費とは以下の支払いを言います。
- 住居費
- 水道光熱費
- 通信費
- 保険料
- 教育費
- 自動車維持費
かんたんに言うと、毎月必要な決まった額の支払いのことです。
加えて、平均的な家庭の支出もチェックしてください。
どれぐらい支出があるのか、自分たちの状態を確認しましょう。
住宅ローンの借り換えを考える
住宅ローンの支払いが多い場合、借り換えを検討しましょう。
固定金利の場合マイホームを建てたときのまま、返済比率が変わっていないことがほとんどです。
今の返済状態で借り換えをすると、総返済額が抑えられることがあります。
銀行で住宅向けの借り換えローンを提供しているのでチェックしてください。
ファイナンシャルプランナーに住宅ローン相談をすべき？資金計画に迷ったときに頼っても大丈夫？
学資保険をチェックする
家計が苦しく子どもの教育資金に不安がある場合は、学資保険をチェックしましょう。
学資保険は毎月保険料を支払う代わり、決めたタイミングで保険金が受け取れます。
受け取る保険金の総額は、支払った保険料の合計額より高くなることがほとんどです。
中途解約をしても、契約から10年以上経てば払った代金のほぼ全額が戻ってくるでしょう。
子どもの教育資金が不安な人は、学資保険の加入を視野に入れてください。
加入している保険を見直す
加入している保険を見直すことで、支出が減らせます。
生命保険や医療保険がん保険などは、加入したまま内容を見直さないと危険です。
契約したときから状況が変わっていると、保険金の受け取り時に損をする可能性が高いでしょう。
保障内容を確認し、今の自分にあったお得な保険を探してください。
ただし、健康状態によっては保険料が上がることに注意が必要です。
家計が苦しいときの注意点
家計が苦しいときでも、無理な節約をすると危険です。
以下の点は特に気をつけましょう。
体調やメンタルに不調が出る可能性があるので注意してください。
必要以上に食費は減らさない
「家計が苦しいから節約をしたい」と考えても、必要以上に食費を減らすことは避けましょう。
栄養失調になったり、体調不良が起きたりする場合があります。
とくに子どもがいる場合は、きちんと栄養が取れる環境を整えてください。
栄養が取れないと、心身の成長に悪影響が出てしまいます。
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過度な節約は危険
節約を考えている場合でも、過度な対処は避けてください。
例えば、暑い時期に冷房を切るといった方法はおすすめできません。
無理して節約し熱中症になってしまうと、医療費がかさんでしまいます。
そもそも体調が崩れるくらいの節約は、長続きしないでしょう。
家族の健康に悪い影響がないよう、注意しながら節約することが重要です。
必要な支払いはきちんと行う
家計が苦しいときでも、必要な支払いはしっかり行いましょう。
水道や電気のライフラインが止まってしまうと、ふだん通りに生活できません。
ローンやクレジットカードの支払いに遅れただけでも、個人信用情報に傷がつきます。
個人信用情報が傷つくと、金融商品の加入が難しくなるでしょう。
お金の借り入れが必要なときに、断られる可能性があります。
現金がないときの対処法
「家計が苦しくて現金がない」そんなときの対処法を紹介します。
今回は以下の通り、時間をかけずに対応できる方法をまとめました。
- ローンを使う
- クレジットカードや電子マネーを活用する
- 銀行の定期預金担保貸付を活用する
- 奨学金を教育費に当てる
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カードローンやクレジットカードの借り入れを使う
カードローンやクレジットカードの借り入れを使い、現金を手元に用意する方法があります。
ただし、金利がかさむ場合があるので注意しましょう。
お金を返済できる目途がある人は、ローンの利用を視野に入れてもいいですね。
借入をしたら、なるべく早く返すことが重要です。
返済が長引くほど、総返済額が増えてしまいます。
クレジットカードや電子マネーで支払う
手元にお金がないときは、クレジットカードや電子マネーをチャージして買い物しましょう。
家計の改善にはなりませんが、一時的に買い物ができます。
クレジットカードやチャージ分の支払いは、1ヶ月後に請求されることがほとんどです。
それまで、お金を用意できれば問題はありません。
ただし、クレジットカードや電子マネーの使いすぎには注意してください。
銀行の定期預金担保貸付を活用する
銀行の定期預金担保貸付を活用すれば、低金利でお金が借りられます。
定期預金担保貸付は、定期預金の残高を担保としてお金を借りられるシステムです。
1%以下の低金利で、その日のうちに借り入れすることも難しくありません。
ただし、定期預金をしていなければ、お金が借りられないので注意してください。
金融機関によっては当座貸越・口座貸越・自動貸付と呼ばれることがあります。
奨学金を教育費に当てる
教育費が足りない場合は奨学金を利用しましょう。
種類には、優秀な学生が受け取れる給付型奨学金のほか、貸与型奨学金があります。
貸与奨学金は、成績を問わずに無利子または低金利でお金が借り入れできます。
教育ローンよりも利息が低いので、返済もしやすいでしょう。
ただし、奨学金はすぐに現金が手に入る方法ではありません。
家計が苦しいときは収支を見直そう
家計が苦しいときは、収入と支出を見直しましょう。
どんなことにお金がかかっているのかよくチェックしてください。
削れない支出と、必要のない支払いを洗い出すことも重要です。
節約をするときは、家族全員の健康や精神面に負担がないように気をつけましょう。
