皆さんは「掛け捨て型」の生命保険が30代にはおすすめであることをご存じですか？
30代からは自分の健康に気を付けるようになり、なんとなく保険に入らないと、と思われている方も多いのではないでしょうか。
30代ではライフステージの変化に合わせて生命保険を選ぶべき年代です。
今回は30代へ掛け捨て生命保険をおすすめする理由を紹介します。
この記事を見て、「掛け捨て型」の生命保険に興味を持つだけでなく、自分の健康、家族の将来について考える時間を作っていただけたら幸いです。
それでは解説していきましょう！
目次
掛け捨て型と貯蓄型のメリット・デメリット
まず初めに「掛け捨て型」と「貯蓄型」のメリット、デメリットを解説していきます。
そもそも「掛け捨て型」とは、
- 定期保険
- 収入保障保険
- 医療保険
- がん保険
などの保険を指すものになります。
また「貯蓄型」は、
- 終身保険
- 養老保険
- 学資保険
- 個人年金保険
などを指す保険の形です。
この形2種類の保険の形を理解することで、自分に合った保険を選択できるほか、ライフステージごとに選びやすくなるので、必ずメリット、デメリットは押さえておきましょう。
それでは解説していきます。
生命保険の掛け捨てと貯蓄型どっちがお得？メリット・デメリットを合わせて解説
掛け捨て型のメリット
まずは「掛け捨て型」のメリットです。
- 保険料が比較的安い
- 高額な死亡保障を準備しやすい
上記2つのメリットがあります。
1つ目の保険料が比較的安いのは保険期間の満了時に解約返戻金や満期金がありません。
ですので、保険料が比較的安く設定できます。
2つ目の高額な死亡保障を準備しやすいことは、保障に重点を置いたのが「掛け捨て型」の特徴となることが理由として挙げられます。
掛け捨て型のデメリット
デメリットとしては、下記となります。
- 解約返戻金、満期金が無い
- 保険期間に注意する必要がある
2つのメリットに関連するのですが、保障に特化しているからこそ、貯蓄には力を入れていないため、解約返戻金や満期金が付いていないケースがほとんどです。
2つ目の保障期間に注意することは、一生涯ではなく、10年など期間が決まっているケースが多いです。
ただし、医療保障やがん保険の終身タイプでは、これに該当しませんので注意してください。
貯蓄型のメリット
それでは「貯蓄型」のメリットを紹介していきましょう。
- 掛け捨てにならない保険料
- 資産の一部にできる
- 自動振替貸付機能がある
１つ目の掛け捨てにならない保険料は、養老保険のように満期になったら満期金として受け取れます。
2つ目の資産の一部とは、中々お金を貯められない方向けに、自動引き落としで、保障もついて貯蓄もできるのが「貯蓄型」です。
最後の自動振替貸付とは、もし保険料がなんらかの原因で支払えなくなってしまった場合、積み立て分から自動で保険料を支払ってくれる機能です。
貯蓄型のデメリット
「貯蓄型」のデメリットとして、
- 保険料が掛け捨てより高い
- 解約返戻金が少ないケースがある
などがあります。
1つ目は、保険料が貯蓄分と保障の両方を重視するため、保険料がその分上がります。
2つ目の解約返戻金が少ないケースは、なんらかの原因で早期に保険料が支払えなくなった場合、貯蓄が少なく、総額の保険料より少ない解約返戻金となります。
30代に掛け捨て生命保険をおすすめする3つの理由
前述では「掛け捨て型」と「貯蓄型」のメリット、デメリットを解説しました。
メリット、デメリットがあるので生命保険を選ぶ際はどちらが良いか難しいと感じる方が多いでしょう。
ですが心配は要りません！
30代には圧倒的に「掛け捨て型」がおすすめです！
ここでは30代の生命保険で、掛け捨て型をおすすめする3つの理由を解説していきます。
掛け捨て型の生命保険のメリット・デメリットと加入すべき人の特徴を解説！
収入が少ないからこその掛け捨て
まず1つ目のおすすめする理由は、収入が少ないからこその掛け捨てを選ぶべきであることです。
30代はこれから管理職になる手前の年代です。
仕事もできるが役職はついていないので、後輩の面倒を見つつ、責任を持って仕事をしなければいけません。
そんな中で収入はそこまで高くないのが現状でしょう。
そこで掛け捨ては、メリットでも紹介しました、比較的保険料が安いので家計に負担をかけることなく加入することができます。
残された家族のために大きい死亡保障を残そう
次のおすすめポイントは家庭をお持ちの方向けに、残された家族のために大きい死亡保障を残そうです。
もしなにか不幸があって亡くなられてしまった場合、大黒柱の旦那様なら家計的に大きなダメージとなります。
その際に保障に特化している「掛け捨て型」であれば心配ありません。
残された家族へ大きな保障を残すことができるのです。
見直しがしやすい掛け捨て
最後は見直しがしやすいのが「掛け捨て型」です。
30代は結婚、出産などあらゆるライフステージの変化があり、保障の見直し頻度もあがるでしょう。
「掛け捨て型」は満期金や解約返戻金が無いことから、いつ解約してもデメリットはありません。
さらに保険料も比較的安いことから選びやすく、手に届きやすいのが特徴です。
30代でなりやすい傷病から生命保険を選ぼう
30代の生命保険で「掛け捨て型」をおすすめする理由を分かっていただけたでしょうか。
ただ実際に選ぶとなると、どの保険を選べばいいか分かりませんよね。
今回の項目では、30代に多発しやすい傷病で生命保険を選んでいきましょう。
それでは解説していきます。
30代向けの医療保険の選び方を加入するメリット・注意点も含めて紹介！
30代は不慮の事故に注意
実は30代は不慮の事故が多い年代です。
まだまだ動けると思って、過激な運動をすると、すぐに怪我をする可能性があります。
そこでおすすめするのは、入院、通院の保障がついた生命保険です。
さらに保障期間が長ければ長いほど良いです。
理由として、30代だとだんだん怪我の治りが遅くなります。
そのため長期的な入院や通院を考えると、保障が長い方が嬉しいですよね。
女性特有の病気に備えよう
次は女性限定ですが、女性特有の病気を保障してくれる生命保険に加入しましょう。
女性特有の病気とは、
- 子宮筋腫
- 子宮頸がん
- 乳がん
などを指します。
こういった病気は精神的ダメージが大きい病気です。
そこで女性特有の病気をカバーしてくれる生命保険に加入していると良いと言えます。
また通常の病気や怪我の入院にも対応している生命保険も多いので、女性特有の病気が無ければ特約で付ける、専用の保障を選ぶようにしましょう。
食べ過ぎ、飲みすぎからの生活習慣病は要注意
30代はバリバリ仕事を働くとともに、お得意先との接待、ストレスから暴飲暴食をしがちな年代です。
そのため、生活習慣病になりがちな年代です。
生活習慣病は主に、
- 糖尿病
- 高血圧症
などを指します。
こういった病気になってしまうと、生命保険だけでなく、保険時自体に加入できなくなる可能性があります。
加入できたとしても、保障が小さい、保険料が高い、持病に関連のある病気での入院、通院は対象にならない可能性もあります。
そうなる前に、必ず最低限生命保険に加入しておきましょう。
その分かれ目が30代となるのです。
ライフステージ別3つの生命保険を選び方
30代になりやすい病気から生命保険を選ぶ方法を解説してきましたが、30代はライフステージの変化も多いと最初で説明しました。
今回は病気や怪我とは別に、ライフステージの変化が激しい30代に合う、イベントごとの加入すべき生命保険を紹介していきます。
30代の生命保険の選び方！男女やライフスタイルごとのおすすめな選び方を紹介
結婚したら生命保険
最初のライフイベントは「結婚」です。
30代に結婚するかたは多くいらっしゃるかと思います。
そこで加入してほしいのが、「生命保険」です。
死亡保障メインの生命保険で、残された家族のための保障です。
突然あなたの大切な人に不幸が訪れるかもしれません。
子供もいればなおさらです。
あなたのためではなく、周りの家族のために「生命保険」には加入しておきましょう。
子供が生まれたら学資保険
２つ目のライフイベントは「子供の出産」です。
家族の中で一番嬉しいライフイベントではないでしょうか。
そこで大切なのが「学資保険」です。
「学資保険って貯蓄型じゃないの？」と思った方は多くいらっしゃるのではないでしょうか。
半分正解、半分はずれです。
現代の「学資保険」は子供の怪我や病気、両親が亡くなってしまった時の保障を付帯しつつ、高校、大学の入学時に満期金がもらえる新しい形が一般的となっています。
つまり、「掛け捨て型」と「貯蓄型」の中間の保険です。
しかも、保険によってはその子供が成人後、大人用の保障に、無審査で入れる保険もあります。
最近の「学資保険」はメリットだらけなので、子供が生まれた際は必ず加入しましょう。
40代前には医療保険
最後は40代前に医療保険に加入しましょう。
理由として、40代になると生活習慣病の悪化や三大疾病の発症率が3倍以上なります。
そのため入院、通院のリスクが高まるということになります。
また入院の際は、長期的な入院となる可能性もあるため、終身タイプの180日保障をおすすめします。
さらに医療保険の終身タイプは、年齢が若ければ若いほど、掛け金も安くなります。
そしてその掛け金が一生涯変わらず続きます。
持病も無く、最近怪我や通院を行っていないのであれば、早めに入っておくのがベストです。
40代に入る前に生命保険に入ろう
いかがでしたでしょうか。
「掛け捨て型」の生命保険は30代にピッタリな保険です。
さらにメリット満載なので加入するしかないですね。
ライフステージの変化が多く、仕事も忙しくなりがちです。
そんな中で、ゆっくりと自分の健康や家族の将来を考える時間を作りましょう。
後回しにしてしまうと、いざ生命保険に加入しようとしたとき、告知に引っかかってしまったり、保険料が高くなることがあります。
選択肢を減らさないためにも、早めの保険相談をするようにしましょう。
そして、何かあったときのために備えておきましょうね。
